5대 은행 자영업자 대출 금리 1년 새 2%P 쑥…건전성 흔들 > 경제기사 | economics

담보·신용대출 상단 5% 웃돌아

시중은행 대출 창구. ⓒ뉴시스

5대 은행의 자영업자 대출 금리가 한 해 동안에만 2%포인트p 가량 오른 것으로 나타났다. 자영업자 부채 규모가 증가한 가운데 연체율도 급등하면서 건전성에 빨간불이 켜지는 모습이다.

28일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 지난 3월부터 5월까지 최근 석 달 동안 취급한 개인사업자 물적담보대출 평균금리는 연 5.27~5.46%로 지난해 같은 기간3.55~3.67%보다 1.7%p 가량 올랐다.

이들 은행이 취급한 개인사업자 신용대출 평균금리도 연 5.24~5.99%로 같은 기간 대비 금리 하단이 2%p 넘게 뛰었다. 지난해 같은 기간은 연 3.10~4.42%였다.

보증서담보대출 금리 역시 연 4.79~5.22%로 지난해 같은 기간2.51~3.25%과 비교해 금리 상단과 하단이 모두 2%p 넘게 상승했다.

이 기간 한국은행의 기준금리가 2%p 넘게 상승한 영향이다. 자영업자 대출 금리는 대개 금융채나 CD 금리 등 시장금리에 연동되는데, 이 기간 기준금리가 뛰며 시장금리도 함께 올랐기 때문이다. 지난해 3월만 해도 1.25%였던 기준금리는 7번 넘게 인상되면서 현재 3.50%를 유지하고 있다.

반면 금리 상승에도 자영업자 대출 규모는 꾸준히 증가하고 있다. 5대 은행의 지난달 개인사업자대출 잔액은 312조7258억원으로 전월 대비 4152억원 늘었다. 이들 은행의 개인사업자 대출 잔액은 올해 들어서도 꾸준히 증가세다.

고금리 이자율 속에서 자영업자 대출이 계속 증가하면서 건전성 지표가 나빠지고 있는 점은 우려스러운 대목이다.

한은이 지난 21이 발표한 금융안정보고서에 따르면 올해 3월 말 현재 전체 금융권의 자영업자대출 잔액은 1033조8000억원으로 전년 동기 대비 7.6% 증가했다. 1034조원에 육박하는 대출 잔액은 역대 최대 규모로, 코로나19 이전인 2019년 말684조9000억원과 비교해도 50.9% 늘어난 규모다.

자영업자 대출 연체율. ⓒ한국은행 금융안정보고서

반면 건전성 지표는 악화일로다. 전금융권 자영업자대출 연체율은 올해 3월 말 1.00%로 지난해 6월 말0.47%과 비교해 0.53%p 뛰었다. 2015년 1분기1.13% 이후 8년 만에 가장 높은 수치다. 이중 자영업자 대출을 받은 취약차주의 연체율은 10.0%로 4.3%p 급등했다.

이중 비교적 안정적이라고 평가받는 은행권의 연체율도 0.37%로 같은 기간 0.21%p 올랐다. 업종별로는 대면서비스업 자영업자 연체율이 0.60%로 0.38%p 올랐다.

한은이 자체 연체위험률 모형을 통해 분석한 결과 올해 연말 자영업자 대출에서 취약차주의 연체위험율은 18.5%까지 상승할 것으로 추정됐다.

한은은 "지난해 자영업자 부채가 취약차주, 비은행권, 대면서비스업 위주로 늘어난 점에 비춰 자영업자 부채의 전반적인 질이 다소 악화된 것으로 판단된다"고 진단했다.

이어 "향후 높은 대출금리 부담이 지속되는 가운에 예상 밖의 경기 회복 지연, 상업용부동산 부진 등이 발생할 경우 취약차주위주로 연체위험률이 높아질 가능성이 있다"고 우려했다,

그러면서 "단기적으로 연체우려가 높은 취약차주에 대해 새출발기금을 통한 채무재조정을 촉진할 필요가 있고 중장기적으로는 소득이 회복된 정상차주의 경우 자발적 대출 상환을 유도하고 일시상환에서 분할상환 방식으로 전환해야 한다"고 말했다.

데일리안 김효숙 기자 ssook@dailian.co.kr
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